1.   Čo je úverový register?
Je štandardným nástrojom  vo všetkých krajinách s vyspelou ekonomikou. Jedná sa o veľmi dobre zabezpečenú databázu informácií o klientoch, ktorí čerpajú úver od finančnej inštitúcie, resp vystupujú v úverovom vzťahu ako  ručitelia, alebo spoludlžníci.
O každej osobe vedenej v úverovom registri je zrejmé, či spláca svoje záväzky riadne a včas.

2.   Prečo register vznikol a aký bude jeho význam?
Straty nebankových finančných inštitúcií (NFI) spôsobené poskytovaním leasingu, resp. úverov „zlým“ klientom (tzn. tým, ktorí leasingy, resp. úvery nesplácali) boli v posledných rokoch značné. NFI (a banky) si už dlho uvedomovali,  že ak budú prístupné informácie o úverovej histórii jednotlivých klientov, bude ľahšie vyvarovať sa poskytnutiu finančných prostriedkov „zlým“ klientom a naopak podporiť obchody s  „dobrými“ klientmi . Vďaka registru dôjde ku skvalitneniu vzťahu medzi veriteľom a dlžníkom, urýchli sa proces posudzovania žiadosti o leasingy, resp. úvery, NFI sa zníži prácnosť a náklady spojené so zabezpečením leasingu, alebo úveru. „Dobrí“ klienti  nebudú „doplácať“ na nedisciplinovaných klientov, ktorých správanie môže v súčasnej dobe znižovať ochotu NFI poskytovaťleasingy a úvery. Znížená rizikovosť leasingov a úverov znamená zvýšenie celkovej sumy kontraktov poskytnutých NFI (alebo bankami). Dlhodobý efekt fungovania registra sa môže prejaviť dokonca v raste HDP. Naviac je nemysliteľné, aby slovenské NFI vstúpili do európskej konkurencie bez bezpečnostného systému, ktorý je v ďalších krajinách eurozóny obvyklý. Úverový register tak zníži náklady NFI na poskytnutie leasingu a úveru a tým ich aj zlacní pre klientov a zaistí rýchly prístup zákazníkov ku kvalitnejším službám. Ide o  nástroj, bez ktorého slovenské NFI a finančný sektor nedosiahne štandardy krajín euorozóny pri poskytovaní služieb klientom.

3.   Existuje niečo podobné v zahraničí?
Áno. Úverové registre fungujú v zahraničí desiatky rokov. Je to štandardný nástroj pri rozhodovaní o poskytnutí financovania. Dokonca existuje výmena údajov i medzi jednotlivými krajinami. Nie je nadsadené, ak sa povie, že práve otvorená informačná politika a úverové registre sú motorom, ktorý krajiny priviedol k špičkovému štandardu zákazníckych služieb.

4.   Ktorí klienti sú vedení v registri?
V registri sú vedené fyzické osoby, fyzické osoby podnikatelia a právnické osoby, ktoré v niektorej nebankovej finančnej inštitúcii (NFI) – účastníka registra – čerpajú alebo čerpali leasing, resp. úver alebo majú kreditnú kartu. V registri sú vedené tiež fyzické osoby a právnické osoby, ktoré o úver  či vydanie kreditnej karty len žiadajú.

5.   Aké informácie o klientovi sú  v registri uložené?
V registri sú okrem základných identifikačných údajov tiež základné informácie o záväzkových vzťahoch s finančnými inštitúciami (účastníkmi Nebankového registra klientských informácií), t.zn.  počet existujúcich leasingových a úverových zmlúv (vrátane kreditných kariet), výška jednotlivých splátok, história splácania týchto záväzkov  a informácie o zárukách záväzkov.
Informácie sú  v registri uchovávané po dobu trvania kontraktu a ďalších 5 rokov po jeho ukončení.

6.   Ako sa informácie o klientovi dostanú do registra?
Pretože nebankové finančné inštitúci (NFI) sú priamo napojené na register, informácie sa uložia v okamžiku, keď NFI zaeviduje žiadosť o leasingový, resp. úverový produkt podpísanú klientom do svojho systému. Zároveň sa tam informácie dostanú v okamžiku, keď klient podpíše leasingovú, alebo úverovú zmluvu a NFI poskytne peniaze.
 

7.   Má klient možnosť zabrániť vloženiu údajov o sebe do registra?
Klient môže zabrániť poskytnutiu údajov v určitom prípade tým, že nedá  súhlas so spracovaním údajov o svojej osobe (vystavuje sa však riziku, že nebanková finančná inštitúcia (NFI) mu nebude chcieť peniaze poskytnúť). Pripraví sa aj o jedinečnú možnosť zvýhodnenia pri žiadosti o leasing, alebo úver v budúcnosti, pretože NFI ho bude posudzovať ako neznámeho klienta a to nie je najlepšie.

8.   Prečo nie je klient v registri, keď má úver?
Pokiaľ klient zistí, že v registri nie sú o ňom k danému dátumu vedené žiadne záznamy, napriek tomu, že leasing, resp. úver má, s najväčšou pravdepodobnosťou sa údaje, ktoré  uviedol na žiadosti o výpis nezhodujú s údajmi, ktoré boli nebankovou finančnou inštitúciou (NFI) poskytnuté do registra. (Mohlo prísť napr. k zmene osôb. údajov – meno, adresa, ....)

9.   Aké sú výhody a prínos registra?
Ak je klient “dobrý“, ktorý svoje záväzky spláca riadne a včas, potom túto skutočnosť nebanková finančná inštitúcia (NFI)   uvidí v jeho úverovej správe. NFI bude naňho pozerať ako na známeho  a solídneho zákazníka a to sa prejaví v jej ponuke a požiadavkách. Pravdepodobne dostane peniaze bez problémov a rýchlejšie. Je tiež možné, že dostane lepšie podmienky než klient neznámy či „zlý“.
Vo vyspelých krajinách, kde úverové registre fungujú už niekoľko rokov, si ľudia často úmyselne budujú od mladosti svoju úverovú históriu, aby mali prístup k špičkovým nebankovým úverovým produktom.

10. Môže si dať klient skontrolovať, zmeniť alebo vymazať svoje údaje v registri?
Klient môže kedykoľvek požiadať  prevádzkovateľa registra, spoločnosť NBCB, o odpis informácií, ktoré sú  o ňom v registri uchovávané.
Pokiaľ zistí, može požiadať NBCB alebo príslušnú spoločnosť o opravu informácie.
Po obdržaní žiadosti klientské centrum ihneď vyrozumie spoločnosť, ktorá informáciu do registra poskytla a preverí jej správnosť. Do 30 dní od prevzatia žiadosti zašle klientovi správu o výsledku šetrenia. Pokiaľ tak vo vyššie uvedenom termíne neurobí, má sa za to, že žiadosť bola kladne vybavená.

11. Kde môže klient  zistiť, čo je o ňom uchované  v úverovom registri?
Informácie poskytnú pracovníci spoločnosti Non Banking Credit Bureau - Záujmové združenie právnických osôb. so sídlom v Bratislave, Cintorínska 21.

12. Pokiaľ bude odmietnutá žiadosť o úver, dozvie sa klient či to bolo z dôvodov informácií vedených o ňom v registri?
Vybavovanie žiadosti rieši každá Nebanková finančná inštitúcia (NFI) individuálne. Rovnako individuálne je aj zdôvodnenie zamietnutia žiadosti o leasing, alebo úver. NFI nie je povinná uviesť dôvody, pre  ktoré žiadosť  zamietla. To znamená, že  sa to môžete dozvedieť, ale tiež nemusíte.

13. Pokiaľ klient ručí za úver, objaví sa táto informácia v registri?
V registri sa táto skutočnosť objaví, ale len ako úverového ručiteľa.  Fakticky by sa do úverovej histórie klienta mohla dostať až vo chvíli, keď by skutočný dlžník úver nesplácal a povinnosť splácať dlh by prešla na klienta.

14. Zvýši sa cena peňazí tým, že nebanková finančná inštitúcia používa a platí za register?
Nebankové finančné inštitúcie (NFI) samozrejme platia za poskytovanie úverových správ z registra. V porovnaní s niektorými metódami preverovania, ktoré NFI museli využívať v minulosti, je naopak register pre NFI oveľa lacnejším zdrojom informácií pri rozhodovaní o  poskytnutí leasingu, resp. úveru. Takže je to naopak. Úverová správa môže cenu peňazí pre klienta zlacnieť a naviac významne urýchliť získanie úveru či finančných prostriedkov.

15. Pokiaľ sa prekročí limit na karte, dostane sa táto informácia automaticky do registra?
Áno. Je veľmi dôležité o aký typ karty sa jedná. Pokiaľ je to kreditná karta, informácia o tom je v registri vedená od začiatku úverového vzťahu a nezáleží na tom, či sa limit prekračuje alebo nie.

16. Pokiaľ klient nesplatí jednu alebo dve splátky, prípadne sa oneskorí  so splatením, objaví sa v registri ako neplatič a bude mať problém získať ďalší leasing, alebo úver?
Jedno až dvojdenné oneskorenie so zaplatením splátky sa v registri spravidla vôbec neobjaví, pretože užívatelia registra (NFI) aktualizujú údaje zo svojich databáz mesačne s niekoľkodňovým posunutím tak, aby boli eliminované transakčné doby prenosu peňazí.
Ak sa klient oneskorí raz alebo dvakrát so splatením splátky, ale v ostatných prípadoch je bezproblémový, bude to zrejmé z úverovej správy. Nebanková finančná inštitúcia teda uvidí, že to bola výnimočná situácia a neznamená to, že je „zlý“ klient, ktorý nemá nárok na úverový produkt.

17. Ak súhlas so spracovaním údajov klient neposkytne, znamená to, že nedostane požadovanú službu od nebankovej finančnej inštitúcie alebo, že mu zrušia existujúcu?
Posúdenie konkrétnej žiadosti je vždy otázkou politiky konkrétnej NFI. Ak klient súhlasí s poskytnutím informácií, bude zaradený do registra, v opačnom prípad sa môže stať, že nebanková finančná inštitúcia z dôvodu nízkej dôveryhodnosti a nedostatočných informácií leasing, resp.úver neposkytne. 

18. Môže tento súhlas klient kedykoľvek odvolať?
Svoj súhlas môže klient odvolať a záleží na tom, ako je súhlas naviazaný na zmluvný vzťah s nebankovou finančnou inštitúciou (NFI). Pokiaľ je nutné splniť aj ostatné zmluvné podmienky, musí pre účinné odvolanie súhlasu splniť aj ďalšie zmluvné záväzky ako napr. splatiť požadovaný leasing, alebo úver, atď.

19. Kto má prístup k informáciám v registri?
Hlavným užívateľom sú nebankové finančné inštitúcie (NFI), ich zodpovední pracovníci sa k informáciám môžu dostať len v prípade ak klient aktívne žiada o leasing, resp. úver či finančné prostriedky a poskytne im súhlas na spracovanie  informácií v registri.
Ďalej sa môžu k správam v registri dostať pracovníci help-desk a klientského centra spoločnosti NBCB, ale tiež len na základe žiadosti klienta o výpis informácií z registra resp., opravu informácií

20. Aké sú bezpečnostné opatrenia, ktoré majú zabrániť úniku osobných údajov z registra?
Jedná sa o uzatvorený systém, v ktorom sú všetky komunikujúce servery aj klienti identifikovaní a autorizovaní pomocou certifikátov vydaných certifikačnou autoritou. Údaje sú prenášané po maximálne zabezpečených súkromných linkách a sú šifrované.
Popri technickom zabezpečení existujú aj organizačné pravidlá a kontroly. Pri každom vstupe  do systému sa automaticky generuje záznam – kto,  kedy  a za akým účelom tak urobil. 

21. Kto zabezpečuje prevádzku Nebankového registra klientských informácií?
Spoločnosť Non Banking Credit Bureau - Záujmové združenie právnických osôb (NBCB). Je  založené 8 zakladajúcimi nebankovými finančnými inštitúciami – B.O.F, a.s., Consumer Finance Holding, a.s., ČSOB Leasing, a.s., GE Money, a.s., Tatra-Leasing, s.r.o., UniCredit Leasing Slovakia, a.s., VB LEASING SK, spol. s r.o., VOLKSWAGEN Finančné služby Slovensko s.r.o.
Poskytovaním komplexných služieb pre NBCB je poverená spoločnosť SCB – Slovak Credit Bureau, s.r.o.
Spoločnosť CRIF  v Taliansku, vykonáva finálne spracovanie informácií.

22. Nie je nezákonné, že spracovanie údajov prebieha v zahraničí?
V rámci Európskej únie nie je protizákonné spracovanie údajov v zahraničí, ak má rovnaké alebo prísnejšie pravidlá pre nakladanie s osobnými údajmi  ako Slovensko. Taliansko to spĺňa. Spoločnosť CRIF prevádzkuje obdobný systém viac ako 10 rokov  bez jediného úniku informácií.

23. Prečo sa informácie nespracovávajú na Slovensku?
Náklady na vývoj systému tohto druhu  sú veľmi vysoké. Tiež požiadavky na zabezpečenie serverov sú natoľko vysoké, že investície by dosahovali čiastky prevyšujúce možnosti slovenského finančného trhu.  Preto účastníci  projektu považovali za rozumné využívať existujúci systém. Spoločnosť CRIF dodržuje bezpečnostné kritériá, ktoré stanovili nebankové finančné inštitúcie na Slovensku.